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Comment économiser tout en remboursant des prêts étudiants : L'approche de suivi

Les prêts étudiants peuvent sembler être un poids qui ne se lève jamais. Avec une dette moyenne de prêt étudiant d'environ 30 000 $, de nombreux emprunteurs jonglent avec les paiements mensuels en plus des dépenses quotidiennes. La bonne nouvelle est que vous pouvez économiser de l'argent tout en remboursant vos prêts étudiants en mettant en œuvre une approche structurée de suivi de vos finances. Dans cet article, nous explorerons des méthodes pratiques pour suivre vos dépenses, identifier des opportunités d'économies et améliorer votre santé financière.

Comprendre votre paysage financier

Avant de plonger dans les spécificités de l'économie d'argent tout en remboursant des prêts étudiants, il est crucial de comprendre votre situation financière globale.

1. Calculez votre dette totale

Commencez par obtenir une image claire de votre dette de prêt étudiant. Si vous avez plusieurs prêts, dressez-en la liste avec leurs taux d'intérêt respectifs et les paiements mensuels. Par exemple :

• Prêt A : 15 000 $ à 4,5 % d'intérêt avec un paiement mensuel de 150 $
• Prêt B : 10 000 $ à 6 % d'intérêt avec un paiement mensuel de 120 $
• Prêt C : 5 000 $ à 5 % d'intérêt avec un paiement mensuel de 60 $

Dette totale : 30 000 $

Paiements mensuels totaux : 330 $

2. Évaluez vos revenus et dépenses mensuels

Ensuite, évaluez vos revenus et vos dépenses. Suivez toutes vos sources de revenus, comme votre salaire, vos petits boulots ou toute source de revenu passif. Ensuite, catégorisez vos dépenses mensuelles en coûts fixes (loyer, services publics) et coûts variables (épicerie, divertissement).

Disons que vous avez un revenu mensuel de 2 500 $. Vos dépenses pourraient ressembler à ceci :

• Loyer : 1 000 $
• Services publics : 150 $
• Épicerie : 300 $
• Transport : 200 $
• Divertissement : 250 $
• Paiements de prêts étudiants : 330 $

Dépenses mensuelles totales : 2 230 $

Revenu restant : 270 $

Identifier votre revenu restant est essentiel ; c'est ici que vous pouvez apporter des ajustements pour économiser de l'argent tout en remboursant vos prêts étudiants.

Suivre vos dépenses

Pour gérer efficacement vos finances et économiser de l'argent tout en remboursant des prêts étudiants, vous devez suivre vos dépenses. Cela peut se faire à l'aide d'applications, de feuilles de calcul ou de papier et crayon.

1. Choisissez une méthode de suivi

Différentes méthodes fonctionnent mieux pour différentes personnes. Voici quelques options :

• Applications : Envisagez d'utiliser des applications de budgétisation comme YNAB (You Need A Budget) ou GoodBudget. YNAB est excellent pour un budget proactif et vous aide à allouer chaque dollar, tandis que GoodBudget vous permet de gérer votre argent en utilisant le système d'enveloppes numériquement. Les deux ont des fonctionnalités qui vous permettent de suivre vos dépenses et vos économies.

• Feuilles de calcul : Si vous préférez une approche plus manuelle, une simple feuille de calcul peut être efficace. Vous pouvez créer des colonnes pour la date, la description, la catégorie et le montant. Cette méthode est flexible et permet un suivi personnalisé.

• Papier et crayon : Pour certains, écrire les choses aide à la rétention. Gardez un carnet à portée de main et notez chaque dépense. Passez en revue chaque semaine pour identifier les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses.

2. Établissez un budget

Une fois que vous avez choisi une méthode, il est temps de créer un budget. Un budget vous aide à allouer efficacement vos revenus et à vous assurer que vous pouvez respecter vos paiements de prêts étudiants tout en économisant de l'argent. Considérez la règle 50/30/20 :

• 50 % pour les besoins (loyer, épicerie)
• 30 % pour les envies (divertissement, sorties)
• 20 % pour les économies et le remboursement de la dette

Avec un revenu mensuel de 2 500 $, votre budget ressemblerait à ceci :

• Besoins : 1 250 $
• Envies : 750 $
• Économies et remboursement de la dette : 500 $

Vous pouvez ajuster ces pourcentages en fonction de votre situation. Si vous avez un paiement de prêt étudiant plus élevé, vous voudrez peut-être allouer plus aux économies et au remboursement de la dette.

Identifier les opportunités d'économies

Maintenant que vous avez un budget en place, il est essentiel de chercher des domaines où vous pouvez économiser de l'argent tout en remboursant des prêts étudiants.

1. Réduisez les dépenses inutiles

Parcourez votre méthode de suivi et mettez en évidence les dépenses non essentielles. Par exemple, si vous remarquez que vous dépensez 250 $ par mois en divertissement, envisagez de réduire cela à 150 $ en :

• Sortant moins fréquemment
• Choisissant des activités gratuites
• Organisant des repas-partage au lieu de sortir dîner

2. Utilisez des coupons et des réductions

Profitez des coupons et des réductions lors de vos achats. Des applications comme Honey ou Rakuten peuvent vous aider à économiser de l'argent en ligne. Même les supermarchés ont souvent des programmes de fidélité qui offrent des réductions. Si vous économisez juste 50 $ par mois sur les courses, cela représente 600 $ supplémentaires par an qui peuvent aller vers vos prêts étudiants.

3. Envisagez des petits boulots

Si votre budget semble serré et qu'il y a peu de place pour des économies, envisagez de prendre un petit boulot. Cela peut être n'importe quoi, de l'écriture freelance à la garde d'animaux. Disons que vous gagnez 200 $ de plus par mois. Vous pouvez mettre cela directement sur vos prêts étudiants ou vos économies, vous aidant à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.

Automatisez vos économies

Une fois que vous avez identifié des domaines pour économiser, envisagez d'automatiser vos économies. Ouvrez un compte d'épargne séparé et faites transférer automatiquement une partie de vos revenus chaque mois. De cette façon, vous ne serez pas tenté de dépenser cet argent. Vous pourriez commencer avec un objectif d'économiser 100 $ par mois, ce qui représente 1 200 $ par an.

Révisez et ajustez régulièrement

Votre situation financière peut changer, il est donc essentiel de revoir régulièrement votre budget et vos dépenses. Fixez une date mensuelle sur votre calendrier pour faire le point sur vos finances. Lors de cette révision, évaluez :

• Respectez-vous votre budget ?
• Vos revenus ou dépenses ont-ils changé ?
• Y a-t-il de nouvelles opportunités d'économiser de l'argent tout en remboursant des prêts étudiants ?

Si vous constatez que votre budget ne fonctionne pas, n'hésitez pas à apporter des ajustements. La flexibilité est essentielle pour gérer vos finances.

Explorez les options de remboursement des prêts étudiants

En plus de suivre vos dépenses, envisagez d'explorer des options de remboursement de prêts étudiants qui pourraient vous aider à économiser de l'argent au fil du temps.

1. Refinancement

Si vous avez un bon score de crédit, le refinancement de vos prêts étudiants pourrait être une option. Cela peut réduire vos taux d'intérêt, diminuant ainsi vos paiements mensuels. Par exemple, si vous refinancez un prêt de 30 000 $ de 6 % à 4 %, vous pourriez économiser environ 4 000 $ d'intérêts sur la durée du prêt.

2. Plans de remboursement basés sur le revenu

Si vous avez du mal à effectuer des paiements, renseignez-vous sur les plans de remboursement basés sur le revenu. Ces plans ajustent vos paiements mensuels en fonction de vos revenus, ce qui peut offrir un certain soulagement pendant les périodes financières difficiles.

3. Programmes de remise de dette

Certaines carrières peuvent donner droit à des programmes de remise de prêts étudiants. Si vous travaillez dans le service public, par exemple, après 10 ans de paiements éligibles dans le cadre du programme de remise de prêts de service public, votre solde restant pourrait être annulé.

Conclusion

Économiser de l'argent tout en remboursant des prêts étudiants est tout à fait possible avec une approche structurée pour suivre vos finances. En calculant votre dette totale, en évaluant vos revenus et dépenses, et en identifiant des opportunités d'économies, vous pouvez gérer efficacement vos prêts étudiants tout en mettant de l'argent de côté pour des économies. Que vous choisissiez des applications comme YNAB ou GoodBudget, ou que vous optiez pour une méthode de suivi manuelle, la clé est la cohérence et la révision régulière.

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