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Was man verfolgen sollte, wenn man versucht, aus Schulden herauszukommen

Aus den Schulden herauszukommen, kann überwältigend erscheinen, aber die Verfolgung Ihrer Finanzen kann den Prozess handhabbar und sogar ermächtigend machen. In diesem Artikel werden wir besprechen, was Sie verfolgen sollten, wenn Sie aus den Schulden herauskommen, einschließlich Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben, Ihrer Schuldenstände und Ihres Fortschritts in Richtung Ihrer finanziellen Ziele. Indem Sie ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation erstellen, können Sie informierte Entscheidungen treffen und einen soliden Plan entwickeln, um die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen.

Verstehen Ihrer finanziellen Landschaft

Bevor wir ins Detail gehen, ist es entscheidend, das Gesamtbild Ihrer finanziellen Situation zu verstehen. Das bedeutet, alle relevanten Informationen zu sammeln und zu bewerten, wo Sie stehen. Hier ist, was Sie verfolgen sollten:

Ihr Gesamteinkommen

Zuallererst sollten Sie wissen, wie viel Geld hereinkommt. Dazu gehören:

• Gehalt: Ihr reguläres Gehalt nach Steuern.
• Nebenjobs: Jegliches Einkommen aus freiberuflicher Tätigkeit, Aufträgen oder kleinen Unternehmen.
• Andere Quellen: Dazu könnten Mieteinnahmen, Dividenden oder Zinsen aus Ersparnissen gehören.

Beispiel: Wenn Sie $3.500 aus Ihrem Job, $500 aus freiberuflicher Arbeit und $200 aus Investitionen verdienen, beträgt Ihr gesamtes monatliches Einkommen $4.200.

Ihre monatlichen Ausgaben

Als Nächstes sollten Sie Ihre monatlichen Ausgaben verfolgen. Teilen Sie diese in feste und variable Kategorien auf:

• Feste Ausgaben: Miete oder Hypothek, Versicherung, Abonnements und Darlehenszahlungen. Diese Beträge ändern sich in der Regel nicht von Monat zu Monat.

• Variable Ausgaben: Lebensmittel, Essen gehen, Unterhaltung und persönliche Pflege. Diese können je nach Ihren Entscheidungen schwanken.

Beispiel: Wenn Ihre festen Ausgaben insgesamt $2.000 betragen und Ihre variablen Ausgaben im Durchschnitt $800, würden Ihre gesamten monatlichen Ausgaben $2.800 betragen.

Ihre Schuldenstände

Zu verstehen, was Sie schulden, ist entscheidend auf dem Weg zur Schuldenrückzahlung. Dokumentieren Sie Ihre Schulden wie folgt:

• Gläubigername: Das Unternehmen oder die Person, der Sie Geld schulden.
• Gesamtbetrag der Schulden: Der gesamte ausstehende Saldo.
• Minimale monatliche Zahlung: Das Minimum, das Sie jeden Monat zahlen müssen.
• Zinssatz: Wie viel Zinsen Ihnen auf die Schulden berechnet werden.

Beispiel: Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Saldo von $5.000, ein persönliches Darlehen von $2.000 und ein Autokredit von $10.000 haben, dokumentieren Sie diese wie folgt:

• Kreditkarte: $5.000 (15% Zinsen)
• Persönliches Darlehen: $2.000 (12% Zinsen)
• Autokredit: $10.000 (5% Zinsen)

Ihre Schuldenrückzahlungsstrategie

Sobald Sie Ihre Schulden kennen, ist es Zeit, eine Rückzahlungsstrategie zu erstellen. Es gibt einige beliebte Methoden zur Auswahl:

• Schneeballmethode: Konzentrieren Sie sich darauf, die kleinste Schuld zuerst zu tilgen, während Sie die Mindestzahlungen auf größere Schulden leisten. Dies kann die Motivation steigern, da Sie kleinere Schulden schnell eliminieren.

• Lawinenmethode: Tilgen Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen, um die insgesamt gezahlten Zinsen im Laufe der Zeit zu minimieren. Diese Methode kann Ihnen auf lange Sicht mehr Geld sparen.

Beispiel: Wenn Sie drei Schulden haben und die Schneeballmethode wählen, könnten Sie damit beginnen, das persönliche Darlehen zuerst zu tilgen, da es die kleinste Schuld ist.

Ein Budget erstellen

Budgetierung ist entscheidend, wenn Sie aus den Schulden herauskommen. Es hilft Ihnen, Ihr Einkommen so zuzuweisen, dass es die Ausgaben deckt und Geld für die Schuldenrückzahlung zurückgelegt wird. So erstellen Sie ein Budget:

Verwenden Sie die 50/30/20-Regel

Diese Regel besagt, dass 50% Ihres Einkommens für Bedürfnisse (feste Ausgaben), 30% für Wünsche (variable Ausgaben) und 20% für Ersparnisse oder Schuldenrückzahlung verwendet werden.

Beispiel: Wenn Ihr monatliches Einkommen $4.200 beträgt:

• Bedürfnisse: $2.100
• Wünsche: $1.260
• Ersparnisse/Schuldenrückzahlung: $840

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Führen Sie ein detailliertes Protokoll Ihrer Ausgaben, um sicherzustellen, dass Sie innerhalb Ihres Budgets bleiben. Dies kann durch verschiedene Methoden erfolgen:

• Tabellenkalkulationen: Google Sheets oder Microsoft Excel ermöglichen anpassbares Tracking.
• Budgetierungs-Apps: Tools wie YNAB (You Need A Budget) oder GoodBudget können diesen Prozess vereinfachen. Sie ermöglichen es Ihnen, Ausgaben zu kategorisieren und Ihre finanzielle Gesundheit effizienter zu überwachen.

Überwachung Ihres Fortschritts

Die Verfolgung Ihres Fortschritts ist entscheidend, um motiviert zu bleiben. So machen Sie es:

Setzen Sie monatliche Ziele

Setzen Sie klare, erreichbare Ziele für jeden Monat. Dies könnte die Tilgung einer bestimmten Schuld oder das Sparen eines bestimmten Betrags sein.

Beispiel: Wenn Ihr Ziel darin besteht, diesen Monat $500 Ihrer Kreditkartenschuld zu tilgen, machen Sie es zu Ihrer Priorität.

Überprüfen Sie Ihr Budget regelmäßig

Am Ende jedes Monats sollten Sie Ihr Budget überprüfen, um zu sehen, wie Sie im Vergleich zu Ihren Zielen abgeschnitten haben. Haben Sie sich an Ihre geplanten Ausgaben gehalten? Haben Sie genug für die Schuldenrückzahlung eingeplant?

Feiern Sie Meilensteine

Das Erkennen kleiner Siege kann Sie motiviert halten. Wenn Sie eine Schuld tilgen oder ein Sparziel erreichen, belohnen Sie sich auf angemessene Weise.

Anpassung Ihres Plans

Es ist wichtig, flexibel zu bleiben. Das Leben ändert sich, und Ihre finanzielle Situation kann Anpassungen Ihres Budgets oder Ihrer Rückzahlungsstrategie erfordern.

Überprüfen Sie Ihr Budget

Alle paar Monate sollten Sie Ihr Budget und Ihr Einkommen überprüfen. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten haben oder Ihre Ausgaben gesenkt haben, ziehen Sie in Betracht, Ihre Schuldenzahlungen zu erhöhen.

Holen Sie sich Hilfe, wenn nötig

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, zögern Sie nicht, Hilfe zu suchen. Schuldnerberatungsdienste können wertvolle Ratschläge geben und Ihnen helfen, einen handhabbaren Plan zu erstellen.

Die richtigen Werkzeuge wählen

Die richtigen Werkzeuge können das Verfolgen Ihrer Finanzen einfacher und effizienter machen. Hier sind einige Alternativen, die Sie neben einem textbasierten Ausgabenverfolger in Betracht ziehen sollten:

YNAB (You Need A Budget)

YNAB ist eine beliebte Budgetierungs-App, die sich darauf konzentriert, den Nutzern zu helfen, jedem Dollar eine Aufgabe zu geben. Sie fördert proaktive Budgetierung und ermutigt Sie, über Ihre Ausgaben nachzudenken. YNAB hat zwar eine Abonnementgebühr, aber viele Nutzer finden, dass sich die Investition aufgrund der robusten Funktionen lohnt.

GoodBudget

GoodBudget ist eine einfache App, die ein virtuelles Umschlagsystem für die Budgetierung verwendet. Sie können Ihre Ausgaben und Sparziele leicht verfolgen. Sie ist kostenlos erhältlich, bietet aber auch eine kostenpflichtige Version für erweiterte Funktionen an.

Google Sheets

Wenn Sie einen praktischeren Ansatz bevorzugen, können Sie Ihr eigenes Budget- und Ausgabenverfolgungssystem mit Google Sheets erstellen. Diese Methode ermöglicht vollständige Anpassung, erfordert jedoch mehr Zeit und Aufwand für die Pflege.

Fazit

Aus den Schulden herauszukommen, ist ein Prozess, der sorgfältige Verfolgung und Planung erfordert. Indem Sie Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre Schulden überwachen sowie klare Ziele setzen, können Sie Ihre finanzielle Situation umkehren. Egal, ob Sie Ihre Ausgaben mit YNAB, GoodBudget oder einer anderen Methode verfolgen, ziehen Sie in Betracht, DrakeAI für einen automatisierteren Ansatz auszuprobieren. Es ermöglicht Ihnen, Ausgaben schnell über einfache Texteingaben zu protokollieren, was Ihre Budgetierungsreise reibungsloser macht.

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